Zakelijk bankieren is bij de grote banken erg duur, vaak rekenen de banken zelfs kosten per transactie. Met de komst van nieuwe online banken zoals Knab, Bunq en N26 is zakelijke bankieren echter een stuk goedkoper geworden. In deze blog bekijken we de goedkoopste zakelijke rekening en zelfs een gratis zakelijke rekening en zetten we de voor- en nadelen op een rij.

Kostenvergelijking van 10 verschillende banken

In deze blog hebben we de kosten vergeleken van maar liefst 10 verschillende banken die in Nederland een zakelijke rekening aanbieden. De verschillen in kosten blijken groot, met name als het aankomt op de transactiekosten. Zo betaal je bij Knab 2,50 per maand en is een rekening voor ZZP’ers bij N26 zelfs gratis maar betaal je bij ING of de Rabobank zo 20 euro per maand.

Dit grote prijsverschil komt vooral door de zogenoemde transactiekosten die grote banken rekening. Daarbij betaal je voor elke overboeking (inkomend of uitgaand) een kleine toeslag betaald die kan oplopen tot 15 cent per transactie. Bij veel transacties kan dit gaan om honderden euro’s per jaar. Maar ook met weinig transacties zijn de pakketkosten bij de grote banken een stuk duurder. Hoog tijd dus om te kijken wat de goedkoopste zakelijke rekening is.

Maandelijkse kosten zakelijke rekening

Alle banken hanteren een maandelijks bedrag voor een zakelijke rekening + pinpas (pakketkosten). Uitzondering hierop is N26, hier is een zakelijke rekening openen volledig gratis. N26 is helaas echter alleen geschikt voor eenmanszaken en freelancers.

De grote drie banken, ABN, ING en Rabobank vragen het meeste voor hun pakket; tussen de 9 en 10,90 euro per maand. Ook online bank Bunq is met 10 euro per maand aan pakketkosten zeker niet de goedkoopste zakelijke rekening. Bij Bunq krijg je echter wel een aantal unieke, slimme features waaronder geautomatiseerd boekhouden en een prepaid creditcard. Zeker voor kleinere ondernemers kan dat de moeite waard zijn (daarover later meer).

Kleine banken bieden meer voor minder

Naast online bank Bunq is ook de groene bank Triodos met 9 euro per maand relatief duur. Andere kleinere banken zoals SNS en ASN zijn met 7,50 euro per maand wat goedkoper. Het meeste voordelig ben je uit bij Knab, op dit moment 2,50 euro per maand (normaal 5 euro). De kleine banken zijn dus even duur of goedkoper dan de grote banken, daarbij bieden ze bovendien meer waar voor hun geld.

Zo krijg je bij ABN AMRO, ING en de Rabobank alleen 1 betaalrekening en 1 betaalpasje bij je bankpakket van 10 euro per maand. Dat is dus zeker niet de goedkoopste zakelijke rekening. Kleine banken geven je vaak extra’s zoals meerdere pasjes, meerdere rekening of een gratis creditcard. Allemaal zaken waar je bij de grote banken voor moet bijbetalen.

Goedkoopste zakelijke rekening met extra’s

knab bankpasZo krijg je bij online bank Bunq bijvoorbeeld standaard 25 betaalrekeningen en 3 betaalpassen. Daarbij kun je naar wens kiezen uit pinpassen op prepaid creditcards. Daarnaast krijg je vele extra opties zoals geautomatiseerd boekhouden, virtuele creditcards en bijvoorbeeld een zeer uitgebreid incassobeheer. Ook N26 biedt naast de pinpas een prepaid creditcard aan, ideaal voor wie geen gewone creditcard kan of wil krijgen.

Ook bij online bank Knab krijg je standaard 5 zakelijke betaalrekeningen. Daarnaast kun je bij Knab eenvoudig zakelijk lenen of investeren met gratis zakelijke spaarrekeningen en Knab Crowdfunding. Bovendien krijg je bij Knab 1000 transacties per jaar gratis. Je betaalt dus onder de 1000 transacties per jaar bij Knab alleen de pakketkosten van op dit moment 2,50 per maand. Tot slot is handig dat je het Knab betaalverzoek ook zakelijk kunt gebruiken. Daarmee is Knab veel uitgebreider en goedkoper dan bijvoorbeeld de ING.

Kosten per transactie

Wat betreft pakketkosten is Knab dus de goedkoopste zakelijke rekening samen met N26. Maar hoe zit het met de grootste kostenpost van zakelijk bankieren, de transactiekosten? Ook hier zien we dat de grote banken hoge kosten rekenen met vele onduidelijke en moeilijk voorspelbare kosten.

Zo rekent bijvoorbeeld ING 10 cent voor een transactie, bij Rabobank is dit zelfs 15 cent voor een inkomende transactie en 8 cent voor een uitgaande transactie. Kleinere banken zoals SNS en Knab geven vaak een aantal transacties per jaar gratis. Zo krijg je bij Knab en SNS de eerste 1000 transacties gratis en regiobank geeft bijvoorbeeld 1250 transacties per jaar gratis.

Rekenvoorbeeld transactiekosten

Om een beeld te geven van de goedkoopste zakelijke rekening qua transactiekosten hebben we een rekenvoorbeeld gemaakt. Een kleine ondernemer heeft 50 inkomende en 100 uitgaande transacties per maand, dat komt neer op gemiddeld 5 transacties per dag.

Bij ING en Bunq resulteert dit in 150 x 10 cent = 15 euro per maand! Dit is dus al 180 euro per jaar bovenop de maandelijkse kosten. De Rabobank is nog 50 cent per maand duurder met 15 cent per bijschrijving en 8 cent per afschrijving. Bij bijvoorbeeld Knab krijg je daarentegen de eerste 1000 transactie gratis en betaal je omgerekend maar 6,60 euro aan transactiekosten per maand. Bij N26 transacties zelfs onbeperkt gratis.

Door de transactiekosten zie je het bos niet meer

De kosten en voorwaarden zijn bij elke bank helaas sterk verschillend waardoor vergelijken lastig is. Zo betaal je bij Knab na 1000 transacties 0,10 cent per transactie. ABN AMRO rekent dan weer 200 transacties per jaar gratis en daarna 7 cent. Bij SNS krijg je ook 1000 transacties per jaar gratis, maar heb je een keer meer dan 1000 transacties dan moet je overstappen naar een veel duurder pakket.

ING, Bunq en de Rabobank rekenen hebben geen gratis transacties, je betaalt hier gelijk vanaf de eerste transactie. Bunq geeft dan wel weer extra rekeningen en een prepaid creditcard. Bij ING betaal je bijvoorbeeld 4,90 euro per maand per extra zakelijke rekening, 1,25 euro per maand voor een extra pinpas en 37,50 euro per jaar voor een prepaid creditcard. Ook Rabobank en ABN AMRO hanteren behoorlijke kosten voor extra pasjes en rekeningen.

Waarom is zakelijk bankieren soms zo duur

We begrijpen niet waarom de grote banken zulke hoge prijzen hanteren. Heb je bijvoorbeeld 150 maandelijkse transacties, 2 zakelijke rekeningen, 2 pasjes en een creditcard dan kost dat bij ING in totaal 34,68 euro per maand, dat is een behoorlijk bedrag voor een bankpakket voor een kleinere ondernemer.

Ondernemers die meer transacties doen hebben misschien meer budget maar zijn ook meer kwijt door de transactiekosten die natuurlijk meestijgen. Ondanks deze hoge kosten zijn de bankrekening en internetbankieren omgeving precies hetzelfde als voor consumenten, die maar een paar euro per maand betalen.

Ook de service is vaak niet beter, sterker nog, vaak is de zakelijke klantenservice zelfs beperkter bereikbaar dan de service voor consumenten. De hoge prijzen zijn dus volstrekt onbegrijpelijk en laten zien hoe arrogant grote banken zoals ABN AMRO, ING en de Rabobank omgaan met ondernemers.

Wat is nu de goedkoopste zakelijke rekening

knab logoGelukkig brengen de kleine online banken daar verandering met de goedkoopste zakelijke rekening. Maar wat is nu onder de streep de goedkoopste zakelijke rekening? Verreweg de meeste ondernemers zijn het beste uit bij Knab. Een Knab pakket kost 5 euro per maand (tijdelijke het eerste jaar 2,50 euro per maand) met 5 rekeningen en 1000 gratis transacties.

Heb je meer transacties nodig betaal je 10 cent per transactie. Daarmee is Knab niet zo goedkoop als een bankrekening voor consumenten maar bieden ze wel een compleet pakket voor een relatief lage prijs, in ieder geval flink wat goedkoper dan de grote banken. Knab is als Aegon dochter bovendien een betrouwbare speler. Meer over Knab kun je ook lezen in onze Knab review.

Iets duurder maar toch nog goedkoop

Alternatief voor de goedkoopste zakelijke rekening van Knab zijn SNS en ASN. Deze banken zijn met 6 tot 7,50 wel iets duurder dan een Knab pakket maar je krijgt ook hier 1000 transacties per jaar gratis. Wel moet je opletten dat deze banken soms vreemde beperkingen stellen.

Zo kun je bij SNS niet meer dan 1000 transacties per jaar hebben. Heb je meer transacties moet je overstappen naar een erg duur MKB pakket wat nog meer kost dan een zakelijke rekening bij de ING. Ook zijn soms producten zoals de SNS Freelance rekening alleen voor ZZP’ers terwijl Knab alle ondernemingsvormen accepteert.

Gratis zakelijke rekening voor freelancers

n26 logoBen je dan toch ZZP’er of freelancer is het gratis N26 een betere optie. Het N26 Business pakket is wat minder uitgebreid dan Knab maar is wel helemaal gratis. Ook transacties zijn onbeperkt gratis en je krijgt als leuke extra een prepaid creditcard (meer hierover lees je onderaan deze blog). N26 valt bovendien onder het Europese depositogarantiestelsel waardoor je geld zeker gesteld is bij een faillissement.  Een ideale en voordelige keuze dus voor ondernemers die puur privé en zakelijke uitgaven gescheiden willen houden zonder poespas. Lees meer over N26 in onze N26 review.

Voor wie juist wel poespas wil is Bunq een uitstekende keuze. Het bankpakket van Bunq is zeker niet de beste keuze voor wie de goedkoopste zakelijke rekening wil hebben. Wil je echter de rekening met de meeste mogelijkheden dan ben je bij Bunq aan het juiste adres.

De meest innovatieve zakelijke rekening

bunq iconZo heeft Bunq als eerste bank zakelijke boekhouden deels geautomatiseerd. Zo kun je bijvoorbeeld automatisch BTW van inkomende betalingen laten reserveren op een aparte rekening. Kun je deels facturen geautomatiseerd versturen en bijvoorbeeld (heel handig!) bonnetjes of afbeeldingen toevoegen aan transacties binnen je bankomgeving.

Daarnaast kent Bunq digitale pasjes voor online aankoop of abonnementen op diensten. Krijg je standaard 25 rekeningen, bankpassen die je volledig zelf kun beheren en naar wens kunt koppelen en ontkoppelen van rekeningen. Dit is maar een greep van de vele mogelijkheden en slimme functies die Bunq heeft. Meer over Bunq kun je ook lezen in deze review. Bunq is nogmaals met 9,99 euro per maand + 0,10 euro per transactie niet goedkoop, maar wel goed.

Beste en goedkoopste zakelijke rekening

Dan is het tijd om tot een conclusie of een soort van advies te komen. Kleine en vooruitstrevende ondernemers zouden wij N26 aanraden. Het is op dit moment volledig gratis en een jonge, vooruitstrevende organisatie waar we meer van gaan horen de komende jaren. Maar belangrijker nog is het verreweg de goedkoopste zakelijke rekening, helaas aaleen voor ZZP’ers.

Groeiende ondernemers zijn het beste af bij KNAB, omdat het Knab pakket met meerdere rekeningen wat uitgebreider is dan N26. Bovendien accepteert Knab alle mogelijke ondernemingsvormen waardoor ook het MKB hier eenvoudig een rekening opent. Ben je niet speciaal op zoek naar de goedkoopste zakelijke rekening maar wil je liever innovatie? Dan is het zeker de moeite waard om Bunq eens uit te proberen.

Tip: Prepaid creditcard, handig voor bij de goedkoopste zakelijke rekening

Vooral de prepaid creditcard is een handige toevoeging aan de goedkoopste zakelijke rekening. Een prepaid creditcard is eigenlijk een pinpas met een creditcardnummer erop. Er kunnen dus wel creditcarduitgaven worden gedaan in winkels of online maar er is geen krediet en geen BKR registratie. Daarnaast is een prepaid creditcard vaak goedkoper in gebruik en is er geen jaarlijkse kaartbijdrage. (Grote banken rekenen enkele tientjes per jaar extra voor een zakelijke creditcard).

Zeker voor zakelijk gebruik is een prepaid creditcard ideaal. Kleinere ondernemers komen namelijk niet altijd in aanmerking voor een zakelijk krediet of een volwaardige creditcard. Bovendien is het aanleveren van jaarcijfers vaak een gedoe. Daarnaast willen grote bedrijven liever niet alle reizende medewerkers een creditcard verstrekken.

Prepaid creditcard is goedkoper en minder gedoe

Met een prepaid creditcard kun je dus toch zakelijk creditcarduitgaven doen zonder jaarcijfers, zonder BKR toetsing en zonder gedoe. Bovendien heb je lagere kosten voor vreemde valuta en contant geld opnames. Ook voor grotere bedrijven kunnen prepaid creditcards een oplossing zijn om medewerkers te voorzien betaalmiddel voor zakelijke uitgaven zonder dat hier gelijk een kredietrisico op zit.

De goedkoopste zakelijke rekening met prepaid creditcard is N26 (Freelancers en eenmanszaken). Daarnaast bieden Bunq (eenmanszaken en het MKB), Holvi (MKB) en mijnPIN (MKB en grootzakelijk gebruik) ook prepaid creditcards aan. Lees voor meer informatie over prepaid creditcards ook dit artikel (gericht op particulieren).